Kredyt Konsolidacyjny

Miesięczne zobowiązania?

Osoby decydujące się na szybki kredyt online decydują się na niego z jednego prostego powodu. Ten rodzaj bankowych usług ma obniżyć koszty wszystkich zaciągniętych zobowiązań, z którymi kredytobiorca nie daje sobie rady. Z reguły ma pomóc w spłacie wszystkich pożyczek, limitów na karcie kredytowej czy kredytów hipotecznych. Czy jednak w praktyce spełnia swoją rolę, czy rzeczywiście obniża koszt miesięcznych rat? Na początku musimy wyjaśnić w jaki sposób możliwe jest uzyskanie niższych rat. Kredyt konsolidacyjny to jeden kredyt, który ma pokryć wszystkie wcześniejsze zobowiązania, tyle, że posiada mniejsze oprocentowanie. Niższa miesięczna rata jest możliwa do uzyskania dzięki wydłużenia czasu spłaty wszystkich rat. Jest to jednak możliwe tylko wtedy gdy do czynienia mamy z kredytem hipotecznym, pod zastaw nieruchomości. Jeśli kredyt konsolidacyjny zaciągany jest w postaci szybki kredyt online, o jakichkolwiek oszczędnościach nie może być mowy. Uzyskamy jedynie wygodę spłacania, jednej comiesięcznej raty zamiast dwóch.

Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny

kredyt pozabankowyWszędzie niemal można usłyszeć jak korzystną usługą bankową jest kredyt pozabankowy. Pomogą wyjść z kłopotów najbardziej zadłużonym, sprawia, że koszty całego zobowiązania nie są tak ogromne. Zapomina się jednak o tym, że kredyt konsolidacyjny również swoje kosztuje. Po pierwsze nie można nie wspomnieć o prowizji za udzielenie pożyczki. Zazwyczaj waha się ona od dwóch do pięciu procent. Kolejną sprawą jest fakt, że poprzednie zobowiązania finansowe w postaci pożyczek gotówkowych czy samochodowych, mogą zawierać w umowie punkty o tym, ze wcześniejsza spłata wiąże się z karami finansowymi. Do tego należy jeszcze wziąć pod uwagę, wszelkie koszty związane ze zmianami jakich należy dokonać w księdze wieczystej. Najmniej problemów z otrzymaniem kredytów konsolidacyjnych mają te osoby, które regularnie spłacały swoje zobowiązania. Bądźmy pewni, że bank zanim udzieli nam kredyt konsolidacyjny prześledzi naszą historię kredytową w Biku. Tak naprawdę, nawet najbardziej zadłużeni zawsze mogą starać się o kredyt pozabankowy.

Kredyt pod hipotekę

Gdy jeszcze kilka lat temu koniunktura na rynku finansowym była doskonała, Polacy niemal masowo zaciągali pożyczki gotówkowe. Wraz z kryzysem finansowym okazało się, że spłata wielu z nich stoi pod znakiem zapytania. Na dodatek mnóstwo ludzi potraciło pracę, ceny za żywność mocno poszły w górę, a zamknięcie domowego budżetu przy kilku zobowiązaniach finansowych jest bardzo trudne. W ten sposób miliony Polaków popadło w prawdziwą spiralę zadłużenia. Jeśli ty jesteś jednym z nich to mamy dla ciebie dobra wiadomość. Koszty wszystkich zobowiązań finansowych możesz obniżyć poprzez szybki kredyt dla zadłużonych. Jest to opłacalne jednak tylko wtedy gdy możesz nim obciążyć hipotekę swego domu czy mieszkania. Kredyt konsolidacyjny jest zatem naprawdę opłacalny ale tylko w formie kredytu hipotecznego. Z jednej strony zatem warto starać się o szybki kredyt dla zadłużonych ale tylko w wyżej wymienionej formie. Swoją drogą warto wziąć pod uwagę, że również koszty kredytów hipotecznych poszybowały mocno w górę, czyniąc je nie zawsze atrakcyjnymi.

Koszty otrzymania kredytu

Kredyt we frankachWiele można dobrego usłyszeć na temat kredytów konsolidacyjnych. Pomagają wybrnąć ze spirali zadłużenia, sprawiają, że koszty wszystkich zobowiązań są znacznie tańsze i tak dalej. Wymieniać można długo. Zapominamy jednak, że Kredyt we frankach jest usługą na, której banki również zarabiają. Niektóre banki pobierają opłaty tylko za samo rozpatrzenie wniosku i przydzielenie pozytywnej opinii. Prowizja ta wynosi zazwyczaj tyle samo, co przy kredycie hipotecznym. Mowa o standardowych 3 % wartości całej pożyczonej kwoty. Jeśli kredyt konsolidacyjny jest w istocie kredytem hipotecznym to, klient musi przygotować się na wydatki związane ze zmianą danych w księdze wieczystej. Pomimo zabezpieczenia w postaci nieruchomości, bank udzielając Kredyt we frankach konsolidacyjny będzie chciał od nas wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. To jeszcze bardziej podnosi koszty pożyczki. Pamiętajmy również o tym, że sytuacja obecna na rynku finansowym i bankowym wygląda zupełnie inaczej niż jeszcze kilka lat temu. Koszt pożyczek hipotecznych poszybował mocno w górę.

Zastaw hipoteki

kredyt konsolidacyjny w ukEksperci od finansów twierdzą, że konsolidacja wszystkich zobowiązań finansowych w kredyt konsolidacyjny w uk tylko wtedy, gdy zawieramy pożyczkę pod zastaw hipoteki. Jest to możliwe nawet wtedy gdy spłacamy kredyt hipoteczny. Najlepiej tego dokonać w siedzibie banku w którym zaciągaliśmy pierwszy kredyt hipoteczny, istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że bank spojrzy na nas bardziej przychylnym okiem. Spójrzmy na to jednak z bardziej realnej strony. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej wynosi mniej więcej 15 %, za przekroczenie limitu na karcie kredytowej zapłacimy zaś 20 %, za kredyt samochody zapłacimy 10 %. W przypadku kredytu hipotecznego oprocentowanie jest znacznie niższe. Z tego punktu widzenia, warto zatem zamienić wszystkie pożyczki na kredyt konsolidacyjny. Wtedy jak najbardziej ma to sens. Jeśli rozważymy zamianę kredytu hipotecznego na kredyt konsolidacyjny w uk musimy wykonać odpowiednie obliczenia, które pomogą nam podjąć właściwą decyzję. Zamiana wszystkich zobowiązań, na kredyt gotówkowy nie ma zaś najmniejszego sensu, pod względem ekonomicznym.

Ratunek dla zadłużonych

Niemal każdy bank w obecnych czasach posiada w swej ofercie kredyt z opóźnieniami. Przed kilkoma laty ten produkt bankowy nie był zanadto popularny. Dzisiaj coraz więcej z nas sięga po kredyt konsolidacyjny. Jeśli zaś dokładnie przyjrzymy się oferowanym przez banki kredytom konsolidacyjnym to rzuci nam się w oczy to, że maja one właściwie charakter kredytów bądź też pożyczek hipotecznych. Dzięki temu możliwe jest zaoferowanie niższego oprocentowania. Po za tym kredyt konsolidacyjny posiada inne zalety. Wydamy o wiele mniej na przelewy, zamiast robić kilka wykonamy tylko jeden. Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest głownie możliwość negocjacji warunków. Pamiętajmy bowiem, że kredyt z opóźnieniami to zamiana starych zobowiązań na jedno, zupełnie nowe. Możemy zatem pertraktować z bankiem, starać się o niższą prowizję. Nie warto obawiać się banku, najwyżej odrzuci naszą ofertę. Trzeba jednak pamiętać, że babkom bardziej się opłaca to byśmy spłacili pożyczkę niż w ogóle zaprzestali spłaty.

Czy kredyt jest korzystny?

Polskie społeczeństwo szybko nauczyło się korzystać z dobrodziejstw kredytów gotówkowych. Kupno nowego telewizora na raty, samochodu czy jakiejkolwiek inne rzeczy nie stanowi żadnego problemu. Problemy pojawiają się dopiero po pewnym czasie, gdy zobowiązania kredytowe przerastają nasze możliwości. Pozostają nam dwa wyjścia, albo negocjujemy z bankiem warunki spłaty poszczególnych kredytów albo sięgamy po kredyt chwilówka konsolidacyjny. Przy drugiej opcji czyńmy to jednak tylko wtedy gdy możemy zespolić kilka pożyczek w jedną za pomocą kredytu hipotecznego. Zanim jednak popędzimy do banku by podleczyć osobiste finanse poprzez kredyt konsolidacyjny, obliczmy dokładnie czy taki krok rzeczywiście będzie dla nas opłacalny. Po roku 2008 większość banków zwiększyła opłaty za udzielnie pożyczek, czy raczej kredytów hipotecznych. W związku z czym trzeba dokładnie policzyć czy taki ruch jak kredyt chwilówka nam się opłaca, czy oprocentowanie będzie niższe przy jednej pożyczce hipotecznej w porównaniu do każdego zobowiązania finansowego, jakie do tej pory musieliśmy spłacać.

Niekorzystny kredyt konsolidacyjny

Nie trzeba być specjalistą od finansów by dojść do wniosku, że konsolidacja kredytów gotówkowych w jeden tani kredyt gotówkowy rzeczywiście przynosi wymierny zysk. Spójrzmy na fakty. Oprocentowanie kredytów gotówkowych z reguły jest znacznie wyższe niż przy kredytach hipotecznych, wynosi mniej więcej od 15 do 20 %. Dzieje się tak w wyniku braku pewnego zabezpieczenia, dlatego banki wymagają większych nakładów na ubezpieczenia pożyczek gotówkowych podnoszących ich koszt. Niekorzystny kredyt konsolidacyjny w postaci gotówkowej ma jedynie tą zaletę, że można wydłużyć okres spłaty. Jeśli zaś spojrzymy na kredyty hipoteczne to przekonamy się, że oprocentowanie przy tych pożyczkach waha się miedzy 5 a 7 %. Pamiętajmy również, o tym, że kredyt konsolidacyjny na hipotekę może się nie opłacać, gdy będzie trzeba płacić karne opłaty za wcześniejszą spłatę poprzednich zobowiązań. W efekcie kredyt konsolidacyjny nawet na tak preferencyjnych warunkach jak tani kredyt gotówkowy jest tańszy ale tylko w niewielkim stopniu.

Kredyt konsolidacyjny walutowy

Kredyt dla zadłużonych tak samo jak kredyt hipoteczny można zaciągać w innej walucie niż polski złoty. Oczywiście mowa tutaj o sytuacji gdy wyżej wspomniany kredyt konsolidacyjny zaciągany jest pod zastaw hipoteki. Jeśli kredyt konsolidacyjny jest kredytem gotówkowym to o preferencyjnych warunkach, w postaci wyboru waluty nie ma mowy. Gotówkowy kredyt konsolidacyjny może być zaciągany tylko w polskiej walucie. Przy obecnej sytuacji trudno będzie jednak liczyć na kredyty udzielane we frankach szwajcarskich lepiej postawić na euro. Pamiętajmy jednak, jeśli mamy możliwość wyboru waluty, że wiążę się to ze sporym ryzykiem. Sprawdza się tutaj mimo wszystko zasada, że kto nie ryzykuje ten traci. Kredyt konsolidacyjny we frankach czy euro będzie znacznie niższy niż ten zaciągnięty w złotych. Jak już było wspomniane kredyt dla zadłużonych w innej walucie niż polski złoty można zaciągnąć pod zastawa nieruchomości. Może to być nawet zwykła działka, a bank będzie skłonny udzielić nam tego rodzaju pożyczki.

Kredyt obniża raty za pożyczki

Wszyscy eksperci, jak też same banki twierdzą, że szybki kredyt bez bik zaciągany tylko pod hipotekę ma rację bytu. Potencjalni kredytobiorcy nie posiadający nieruchomości na własność powinni zatem odrzucić myśl o kredycie konsolidacyjnym jeśli nie posiadają nieruchomości. Na kredyt konsolidacyjny mają jednak szansę, nie tylko Ci, którzy posiadają nieruchomość na własność, ale również ci, którzy posiadają mieszkanie nawet kupione na kredyt hipoteczny. Jeśli sięgną po kredyt konsolidacyjny będą mieli właściwie do czynienia z kredytem refinansowanym. W praktyce bowiem nowe zobowiązanie pokrywa stary kredyt za mieszkanie, i inne pożyczki. Banki oferują również szybki kredyt bez bik gotówkowy. Istnieje jednak mała szansa, by przy tego rodzaju kredycie mówić o realnych oszczędnościach dla naszego domowego budżetu. To raczej wygoda w postaci wydłużenia czasu spłaty rat. W ten sposób gdy okres kredytowania wydłuża się, miesięczna rata jest znacznie niższa. Jak już było wspomniane odsetki nie są jednak niższe.